跨境电商电子货币与电子支付

1.电子货币

电子货币是以金融电子化网络为基础。以商用电子化机具和各类交易卡为媒介，以电子盘算机技术和通讯技术为手段，以电子数据（二进制数据）形式存储在银行的盘算机系统或用户手机中，并通过盘算机网络系统或手机以电子信息传递形式实现流通和支付功能的货币。

电子货币具有以下特征：

（1）以电子盘算机技术为依托，进行储存、支付和流通；

（2）可普遍使用于生产、交换、分配和消费领域；

（3）融储蓄、信贷和非现金结算等多种功能为一体；

（4）电子货币具有应用简便、安全、快速、可靠的特点；

（5）初级阶段的电子货币的应用通常以银行卡（微卡、智能卡）为媒介。电子货币通常在专用网络上传输，通过POS机、ATM机器进行处置。

2.电子支付

电子支付的主要类型包含：

（1）网上支付。网上支付也称网络支付或线上支付，是电子支付的一种形式。它是以互联网为基础，利用金融机构所支撑的某种数字金融工具，在购置者和销售者之间进行金融交换，从而实现从购置者到金融机构、销售者之间的货币支付、现金流转、资金结算、查询统计等流程，由此为电子商务服务和其他服务提供金融支付，包含各个银行的网银。

（2）电子货币。所谓电子货币，是以金融电子化网络为基础，以商用电子化机具和各类交易卡为媒介，以电子盘算机技术和通讯技术为手段，以电子数据形式存储在银行的盘算机系统中，并通过盘算机网络系统以电子信息形式传递实现流通和支付功能的货币。比特币（BitCoin）是最近对比热点的一种。

（3）银行卡。银行卡是指由商业银行向社会公开发行，具有消费信誉、转账结算、存取现金等全体或部分功能，作为结算支付工具的各类卡的统称，包含信誉卡。

（4）电子支票。所谓电子支票，也称数字支票，是将传统支票的全体内容电子化和数字化，形成标准格式的电子版，借助盘算机网络完成其在客户之间、银行与客户之间以及银行与银行之间的传递与处置，从而实现银行客户间的资金支付结算。

（5）网络银行。网络银行包含两层含义：一是机构概念，是指通过信息网络创办业务的网络；二是业务概念，是指银行通过信息网络提供的金融服务，包含传统银行因信息技术使用而带来的新兴业务。

（6）电子支付系统。电子支付系统是电子商务系统的重要组成部分，指消费者、商家和金融机构之间应用安全电子商务手段交换商品或服务，即利用现代化支付手段，将支付信息通过网络安全地传送到银行或相应的处置机构，以实现电子支付的系统。

（7）移动支付。移动支付是指交易双方通过通讯设备，采用无线方法所进行的银行转账、缴费和购物等商业交易活动。比如，国内的手机银行和闪付；美国苹果公司的ApplePay。

（8）数字证书。数字证书是由威望公正的第三方机构即CA中心签发的，以数字证书为核心的加密技术可以对网络上传输的信息进行加密和解密，数字签名和签名验证，确保网上传递信息的秘密性、完全性以及交易实体身份的真实性，签名信息的不可否定性，从而保障网络使用的安全。

（9）第三方支付的概念。第三方支付平台是指由非银行的第三方机构投资运营的网上支付平台。比如，支付宝、微信支付、阿里巴巴的花呗、京东的白条等。

因为电子货币的发行机构的资质各不相同，信誉也大相径庭，所以必需思考货币价值问题。此外，要留意保密，为防止不怀好意的黑客侵入手机和盘算机，必需选用安全的软件或手机APP，密码设置最好综合选用字母、数字、文字等。