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2007年以来，外汇局实施了个人购汇、结汇年度总额的方便化管理办法。按照这一规定，个人每年5万美...
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- 香港、深圳、广州、海南、吉隆坡、华盛顿、伦敦
TC001716、TC006080
2007年以来，外汇局实施了个人购汇、结汇年度总额的方便化管理办法。按照这一规定，个人每年5万美元以内的购汇、结汇，凭身份证件在银行直接办理；超过5万美元的，凭有交易额的证明资料在银行办理。而香港因其金融自由港的奇特身份，不受外汇管制，汇率稳固，紧随美国的货币政策，再加上毗邻深圳的地理优势，自然是海外账户选择的第一顺位。因此香港银行账户应如何开户，如何维护等问题就成为了进出口企业的关注要点之一。
其实香港银行开户失败的原因真的有很多，但是大部分银行不会告知你原因，通常只是简单的一个原因应付，以下我列出最常见的开户被拒的原因：
自身原因/开户的香港公司没有实际的业务，香港银行在为香港公司开户时，会需求申请人提供商业证明，比如销售采购合同、发票、提单就是这个原因，或者之前从事相关业务的哪怕来自其他公司抬头的业务证明，申明你将会从事这些业务延续到新开户公司的一些证明，能让银行清晰清楚公司的运作基本情形，公司做什么的，以及业务量是有一定保证的。
自身原因/注册地址L被香港银行拉黑，由于有些秘书公司的地址，属于虚伪地址，或一直无法处置到收取信函，无法吸收信函被退，就会有被银行拉黑的风险。银行拉黑地址有整栋楼被拉黑的，也有某个具体门牌办公室被拉黑的，依据银行风险节制水平的不同。
材料未筹备齐全，这是很多客户被回绝的主要原因。一般除了公司基本材料外，还须要业务文件和流水等，证明公司有实际业务往来。像传统的外贸企业，业务证明多半是几份购销合同就可以了，但是随着银行对跨境电商行业的清楚水平加深，通常要提供电商平台的部分销售链接或者销售单据作为业务证明。
你的客户群体、款项汇出国不能是政治高危国或受制裁国家，有时候银行会下意识问到客户主要汇款收入，转出的国家地域，以及客户主要是那些国家的，如果答复的某些国家正好是开户银行列明的高风险之内的，那么即便业务是真实有效，银行会为了避免风险而回绝开户申请。
面签会问该企业基本情形、经营状态、账户用处等相关问题，客户经理解析断定，是否合理，与提供文件情形是否一致。（若是遇到代持股的关系、隐约的答复，或者不知道怎么答复客户经理的问题，在这种不确定的组织架构下，客户经理很大可能是不会通过的）
很多客户在申请银行开户的流程中，银行经理或者客服很可能会需求客户必需要购置一定份额的理财产品，能力开户成功，但大多数的客户并不想把资金放在银行，选择直接回绝，这也是导致开户不成功的一个直接原因。
比如部分大一点的国际银行对企业每年流水、日均存额都会有一定的门槛，或者须要客户日后配合结汇达到一定的数量。很多公司都卡在这一关，当然很多小伙伴会问，预计流水是以后的事情，当下可以报高一点也没问题，只要账户能下来；但实际上，银行客户经理也会需求其他补充材料，综合断定公司的实力，是否满足其标准。
对于香港银行开户政策以及原有账户做出了一定的调整。推出了一套CRS体系，同时加大了政府对于香港银行账户的信息才能。这套体系也有效地束缚了一些利用境外漏洞，进行避税的账户，因而直接地进一步了税收的透明水平。
因为以上种种原因，银行纷纷成立监管部门，对银行业务进行风险把控，但这也增长了银行的人力成本，而且银行也处于矛盾的状况，一方面希望规避风险，同时也面临着业绩的压力。银行/获利空间思考到有许多的中小企业公司在香港银行开户，只是为了享受货币自由，并不能为银行方面带来较大的利润，而在银行开设一个账户须要比较大的成本，出于本身利润思考，在开设账户时，会对客户进行严厉的筛选。
银行/开户要求增长注册香港公司和开设香港银行账户，是许多公司创业者扩展海外市场的第一步。随着要求量不断增大，香港银行方面不得不收紧开户政策，大幅提度高了银行开户的门槛，提高筛选优质客户，导致国内许多企业在香港办理银行开户业务受阻！
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